立足产业谋发展临猗农商行的“小微经”
立足产业谋发展临猗农商行的“小微经”
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  临猗县位于山西省西南端,不仅是传统的农业大县,更是现代化的果业强县,农资经销商、苹果收购商、果筐加工商、果库等一大批“果”字号小微企业星罗棋布、多不胜数。作为地方金融主力军,山西临猗农商银行全行上下围绕产业发展做信贷,跟着客户需求强服务,把打造地方银行、小微银行、百姓银行的理念落实到了具体行动之中,初步形成了“专业、专营、专注”的服务小微客户模式,助推当地实体经济快速前行,稳健发展。

  转变服务理念

  加大小微客户营销力度

  临猗农商银行以“强服销、拓市场、提质效”平陆现场会精神为指引,以开展“网格化精准营销”活动为依托,立足实际,改善服务,扎实推进小微客户服务营销工作。一是主动营销,加强与县域相关部门联系对接,对全辖小微企业客户进行细化分类,摸清全辖商户、企业底数,建立小微企业信息台账,进行精细化管理;二是以网点为单位,将辖内市场划分片区,绘制网格地图,再根据实际情况,将责任区域划分到人,逐户进行上门摸底、精准营销;三是各网点结合实际,分组开展网格化营销。通过进商户、进企业、进市场的方式,逐户推进,积极探索能够有效运用的网格化营销手段和途径,并定期开展各种形式的营销活动,拓展新的客户群体。在具体推进中,该行通过微信工作群,每天由客户经理及时展示营销活动动态;每周由各网点分享营销心得感悟,总行随时点评,督促工作开展,在全行上下形成了你追我赶,比学赶超的良好局面。

  创新专项产品

  满足小微客户金融需求

  小微客户是一个特殊的群体,对它们的信贷扶持,不能等同于普通企业,要求提供正规的财务报表等手续。为满足客户需求,临猗农商银行通过充分市场调研,结合小微企业的具体实际,开发出由个体工商户、小微企业主为承贷主体的“兴商贷”“果库贷”“卡易通”“公司+商户”等多款小微企业专属金融产品,实行量体裁衣式扶持。

  作为全省苹果产业示范基地县,临猗的富士苹果远销国内外,跨季销售促进了果库产业的繁荣。临猗县已修建恒温冷库200多座,贮果量9.4万吨,占总产量的三分之一。针对这一群体,该行专门研发了“果库贷”产品,深受全县果库经营者的好评。2014年建成的博鑫果库,存果期可以从7个月延长至1年,贮藏量500万斤。从果库建成到现在,该行先后累计为其发放“果库贷”1000万元。目前,该行已与全县180个果库经营主体建立信贷关系,覆盖面达到80%,切实让广大客户享受到了农商银行方便、快捷、高效的金融服务。

  牵手农担公司

  解决小微客户融资难题

  “担保难”一直是小微企业的融资瓶颈。2017年初,在省联社的支持和帮助下,临猗农商银行积极联系、沟通协调,于3月份与农担公司牵手,就农业担保项目的合作范围、合作模式等事项达成一致意见,成为全省农信系统内首家与农担公司开展具体业务合作的县域金融机构。

  一是充分调研市场,全面了解客户需求。该行组织员工深入田间地头,商圈工厂等基层一线进行调研,听取不同层次客户的真正需求,听取基层支行放贷过程中存在的问题和对开展农担合作的意见及建议。二是根据客户需求,创新专项产品。在前期充分市场调研的基础上,经过反复修订,出台了由农担公司提供担保的专项信贷产品“农易贷”,在客户准入条件、反担保措施、利率、担保费、发放流程、贷后管理、档案管理、风险控制等多方面进行了明确规定。三是围绕产业链条,迅速推动业务开展。该行紧跟产业链条发展,对果业链条上的各类商户以“农易贷”为主要产品,大力予以支持。在推广运行初期,该行先后为16户化肥经销商、苹果收购商、果筐加工商发放“农易贷”1280万元。特别是对“互联网+”微商销售模式给予大力支持,例如该行为果农李某发放了40万元的担保贷款,有了资金支持,该户当年的微商销量占产量的10%,价格比批发价高了一倍。微商火爆引来了近30家快递公司设点服务,带动了餐饮、物流、包装相关产业发展。

  在“引导大量金融活水灌溉实体经济”的大背景下,临猗农商银行紧紧围绕国家和全省经济金融政策,全面落实省市联社的各项工作安排,强化金融服务,加大信贷支持力度,为各行社做出了表率,树立了榜样,在加快建设现代金融企业、助推地方经济转型的工作中做出了应有的贡献。

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